Conti. il futuro è già qui
di Elisa VannettiIl futuro e' gia' arrivato. I conti correnti di prossima generazione diventano sempre piu' abbonamenti ai servizi della banca. Che durano nel tempo, e restano validi di anno in anno per tutta la vita del cliente. Nell'abbonamento, infatti, si paga un po' di tutto, dalla carta di pagamento, di credito, prepagata ma anche revolving, al mutuo, all'assicurazione, al deposito di titoli, alla consulenza personalizzata. Tutto ruota attorno ai servizi extra. Extra, perché non inclusi nel canone mensile. Ma anche extra bancari, perché poco, a volte, hanno a che fare con l'operativita' strettamente dispositiva.
E sono proprio questi servizi il vero 'plus' dei conti di ultima generazione. Perché permettono di creare prodotti su misura, scegliendo di attivare solo gli optional di cui si ha bisogno. Difficile dunque basare le proprie scelte solo in base al costo. L'introduzione dell'Indice sintetico di costo (ISC) anche per i conti correnti, quindi, e' un'opportunita' per fare chiarezza ma forse arriva gia' troppo tardi.
Per verificare il funzionamento dell'Isc Of ha fatto 5 prove. E ha messo a confronto, innanzitutto, due conti correnti solo online (Conto Corrente Websella di Websella.it e Conto Corrente Arancio di Ing Direct). Per il profilo 'famiglie con operativita' elevata' sono stati analizzati i 5 conti di punta dei principali istituti di credito: Unicredit, Intesa Sanpaolo, MPS, UBI, BNL-Gruppo BNP Paribas. Per i conti dedicati agli studenti sono stati messi a confronto i nuovi db Partner studenti di Deutsche Bank e Genius Smart di Unicredit Banca. Per le famiglia che usano molto il conto, ma anche le carte di credito, il deposito titoli, il fido ecc. sono stati analizzati Conto MPS Zip e Conto Sconto di Banca delle Marche. Infine, per il profilo 'pensionati', studiati gli Isc di Pensione Corrente di MPS, Pensione Protetta di BNL-BNP Paribas, Tuo Pensione di Banca Sella e Facile Senior di Intesa Sanpaolo.
Tanti gli optional agganciati ai conti next generation. Si parte dai nuovi conti a canone modulare, con un set base di servizi (di pagamento per lo piu'), che possono essere ampliati e personalizzati grazie agli optional disponibili, attivabili in qualsiasi momento, a condizioni agevolate con un aumento del canone mensile. Come buoni spesa, sconti su viaggi e vacanze, polizze auto e assicurazioni sulla vita. E che hanno un costo mensile che si riduce progressivamente maggiori sono i servizi e i prodotto della banca attivati.
Poi ci sono i conti online fai-da-te, a zero spese se gestiti via internet banking, che puntano invece sull'alta remunerazione. Il canone e' a zero, e i servizi inclusi sono quelli tipici dell'operativita' bancaria. Come prelievi da Atm, carta bancomat, bonifici e ricariche via web. Ma in piu', permettono di essere collegati gratuitamente a conti di deposito con remunerazioni sopra la media, attivabili a costo zero e senza spese extra per il trasferimento fondi da un conto all'altro. E puntano sull'alta remunerazione anche i nuovi conti correnti al 3% lordo. Come il nuovissimo Conto di Allianz 3x3x33. Ma anche le offerte di Mediolanum, Barclays Bank e UGF Banca.
Studiata ad hoc l'offerta per giovani e studenti. Si tratta di conti che puntano sulla gestione del risparmio e vengono agganciati a prodotti di investimento in promozione. Come Piani di accumulo, Fondi comuni, polizze assicurative. Tante le novita' introdotte nel 2010. Da db Partner Studenti di Deutsche Bank a con Conto My di Banca delle Marche.
Non si tratta di servizi accessori, o di optional ma di regali veri e propri. Molti conti correnti tradizionali, infatti, puntano su offerte a tempo determinato e promozioni riservate ai nuovi clienti. Creando, ad esempio, concorsi a premi e programmi di raccolta punti, che permettono di vincere, magari a estrazione, iPad, navigatori satellitari Tom Tom, Ranger Rover Sport, buoni sconto da utilizzare negli shop convenzionati online, corsi di guida sicura.
