Mutui ed Elezioni
P u bblicato: il 20 marzo, 2 0 08
Discutere di politica? Perché no, partendo proprio dai mutui e dal problema della casa. Tra Pdl e Pd chi ha i programmi migliori? Con questo mio post oggi vorrei cercare di capire se in tema mutui e casa i due schieramenti maggiori hanno davvero idee chiare. Per poi confrontarmi anche con il programma del "terzo polo", quello capeggiato da PierFerdinando Casini. Chiederò poi ai portavoce dei tre schieramenti di chiarire qualche mio e vostro dubbio e vi riporterò i loro commenti.
Pdl (ecco qui il programma) propone mutui meno costosi e una Ici azzerata. E ricorda che è importante la "difesa dei consumatori generalizzando e rafforzando il principio di “portabilita_”dei rapporti con le banche, proposto dal governo Berlusconi" ("prima missione: rilanciare lo sviluppo" sul tema "liberalizzazioni"). Un intero paragrafo del programma è dedicato al tema "Una casa per tutti".
Obiettivo ambizioso che per realizzarsi prevede i seguenti punti: "un 'piano casa' per costruire alloggi per i giovani e per le famiglie che ancora non dispongono di una casa in proprietà, attraverso lo scambio tra proprietà dei terreni e concessioni di edificabilità; un piano di riscatto a favore degli inquilini di alloggi pubblici; la riduzione del costo dei mutui bancari delle famiglie, rendendone conveniente la ristrutturazione da parte delle banche; una graduale e progressiva detassazione degli investimenti in riscaldamento e difesa termica delle abitazioni e per la costruzione nelle città di nuovi posti-auto sotterranei; un fondo pubblico di garanzia per i mutui contratti dai condomini per le opere di manutenzione e ristrutturazione; la stabilizzazione delle norme fiscali sui lavori di ristrutturazione edilizia e infine “Legge Obiettivo” per i quartieri svantaggiati e le periferie delle grandi aree metropolitane ". Il Governo di centro destra dovrebbe essere, quindi, per complessi motivazioni, un po' meno filo-banca del Governo Prodi.
Il Pd, al punto 6 del suo programma (lo puoi leggere qui) dal titolo "Stato sociale: più eguaglianza e più sostegno alla famiglia, per crescere meglio" propone "più case da affittare". Non si parla affatto di mutui. Il programma recita: " La disponibilità di case in affitto in Italia è di gran lunga inferiore a quella di altri Paesi. Tale scarsa disponibilità blocca la mobilità, specie dei giovani e delle giovani coppie. Una svolta può derivare dalle seguenti scelte:
1. investimenti nell'edilizia residenziale pubblica ad affitto sociale, con l'obiettivo di raggiungere quote simili a quelle presenti negli altri Paesi europei;
2. accrescere la presenza di nuovi investitori privati nel settore immobiliare, attraverso l’utilizzo di Società d’Investimento Immobiliare Quotate e la liberalizzazione del mercato: politiche di regolazione del mercato che incentivino i proprietari a porre sul mercato degli affitti le case, anche riducendo progressivamente le proroghe generalizzate degli sfratti;
3. introdurre l’obbligo di destinare nelle convenzioni urbanistiche una quota (es. il 15%)
4. varare anche in Italia interventi di social housing. Non si tratta della tradizionale edilizia residenziale pubblica, destinata a fasce sociali svantaggiate. I fondi immobiliari di tipo etico costruiscono o acquisiscono unità abitative e le mettono sul mercato, senza sussidi pubblici, ad affitti sostenibili. Se i terreni delle nuove costruzioni sono conferiti dai Comuni, i fondi vanno in equilibrio con affitti ancora più bassi. Si possono promuovere fondi a controllo o a partecipazione pubblica; si possono coinvolgere nell’operazione la Cassa Depositi e Prestiti e le Fondazioni di origine bancaria. E si può intrecciare questa attività con la dismissione e riqualificazione di tanto patrimonio immobiliare pubblico, specie degli Enti locali."
Qual è dunque il programma migliore? Il solo fatto che mutui e casa sono al centro dei programmi dei due schieramenti maggiori è già una buona cosa.
Meno approfondito, ma comunque interessante, il programma dell'UDC di PierFerdinando Casini che mette al primo posto (leggilo qui) il tema "Casa" con la seguente proposta: "Aumento delle detrazioni fiscali per gli interessi dei mutui prima casa secondo la composizione del nucleo famigliare (numero dei figli, anziani a carico)."
Se avete commenti costruttivi e suggerimenti inviateli e cercherò di ottenere risposte e chiarimenti dai portavoce dei tre schieramenti.
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Commenti (1)
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Scritto da: emilio jazzetti
Casa, mutui, famiglia, politica appaiono oggi temi importanti e scottanti sui quali dibattono i "politici". Ritengo sia opportuno soffermarsi, però, su alcuni aspetti sociali e meramente economici.
La casa, un tetto è un bene irrinunciabile, ma la casa fa parte del comparto edilizia attorno al quale muove molto lavoro diretto ed indotto (si pensi a quanta materia prima, quanta mano d'opera e quanti prodotti servono per costruire e poi per arredare una casa).
La sua realizzazione, quindi, richiede investimenti monetari di rilievo. Allora è giocoforza pensare che chi realizza una “casa” non intende concederla senza ricavare qualcosa; una differenza tra costo e prezzo, nel caso di vendita, oppure un affitto superiore ai rendimenti del mercato mobiliare e finanziario considerate le spese di manutenzione e le tasse che gravano appunto sulle “case” specialmente su quelle concesse in affitto.
Ne consegue che il privato investitore seguirà le logiche economiche e determinerà i prezzi, cioè gli affitti, in funzione dell’andamento dei mercati e secondo la legge della domanda e dell’offerta. Allora si deve pensare ad un investitore pubblico, tutto quanto di pubblico c’era è stato via via cancellato o ridotto (mi sembra che i Comuni e gli Enti hanno progressivamente ridotto, alienato il patrimonio immobiliare destinato a coprire le necessità della famiglia, specie la nuova o costituenda, tralascio altre considerazioni afferenti la destinazione o la formazione delle graduatorie per l’assegnazione delle poche, scarse risorse ancora/oggi disponibili).
Mi soffermo su una considerazione: l’uomo ha da sempre cercato di avere un “riparo” suo fin dai tempi delle caverne. La casa, dunque, rappresenta, ha rappresentato e rappresenterà il nucleo proprio, quel punto dove l’uomo e la donna si sentono sovrani ed esercitano la loro sovranità anche procreando.
Atteso quanto sopra si deduce agevolmente che l’uomo cerca e fa di tutto per disporre del bene casa e solo se sostenuto da un intervento finanziario dilazionatorio riesce a coronare il suo sogno.
Negli anni passati, ormai facenti parte della storia, abbiamo visto interventi statali con mutui a tasso agevolato ed abbiamo usufruito di significative agevolazioni fiscali per la formazione della piccola proprietà edilizia (casa) poi ad un tratto la casa è diventata un indice di ricchezza.
È stata colpita dall’IRPEF e poi dall’ICI. Chi avendo tirato la cinghia (con sacrifici, lavorando, quasi sempre in due, fino all’inverosimile) era riuscito a comprare una casa, ovviamente gravata da ipoteca e con mutuo per venti o trent’anni, è diventato improvvisamente capitalista, ricco, soggetto di interesse per il fisco per la spremitura di tasse.
Bene, senza entrare nel merito dei programmi di questo o di quello penso si debba considerare che solo riducendo la pressione fiscale e favorendo un accesso al credito con
interventi agevolativi si potrà dar vita ad una ripresa dell’economia. Riducendo molte tante spese inutili e tanti troppi Enti ed Authority inutili, considerando e ricalibrando agevolazioni concesse silentemente (fors’anche ignorantemente, se in buona fede) si potranno trovare fondi da destinare ad un piano economico che consenta l’avvio a lenta soluzione del problema casa e conseguentemente a ridare vita e fiducia nella famiglia. …
Inutile ed inopportuno, mi sembra, pensare, come “qualcuno” fa evincere, che qualcuno, sia pure le Fondazioni bancarie, possano intervenire in un simile problema (troppe sarebbero le modifiche statutarie necessarie) e, in ogni caso, il “muro” è crollato e la “cortina” non c’è più, ha lasciato spazio a nuove forme e stili di vita.
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MUTUI
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Tassi su, contratti gi. Il mercato dei mutui praticamente fermo. Solo gli spread si muovono. Rigorosamente al rialzo. Che cosa sta accadendo? Come cambiato lo scenario dopo lintervento della Bce? Lo spiega a Of Giovanni Ciarlariello, Vice President Sales&Products di ING Direct. Che racconta la verit nuda e cruda
di Elisa Vannetti
72 giorni fa
Gli spread lievitano. I mutui acquisto costano sempre di pi. Le garanzie accessorie non bastano mai. I paletti e gli impedimenti spesso scoraggiano i potenziali mutuatari. Le banche, iperprudenti, continuano a tenere ben chiusi i rubinetti del credito. In tempi di vacche magre non facile comprar casa. E nemmeno cercare solo liquidit o surrogare un mutuo gi in essere. Ma intanto, chi ha gi acquistato un misto o un variabile, pu ricominciare (forse) a dormire sonni tranquilli
di Elisa Vannetti
112 giorni fa
Sicuramente non sta granch bene. La domanda cala. Le erogazioni si riducono drasticamente. E le nuove offerte? Quelle scompaiono del tutto. La Bussola di Of di gennaio 2012 nella casellina riservata alle novit in materia di finanziamenti per la casa spicca per essere per la prima volta drammaticamente vuota. Cosa rivela questo dato? Cosa stanno facendo realmente le banche? Of ha interpellato 5 esperti del settore. Ecco le loro risposte
di Elisa Vannetti
190 giorni fa
No ai variabili puri, a rischio rialzo. E addio anche ai variabili con CAP, con tetti massimi in continua ascesa. Quelli agganciati al BCE, sullonda dei recenti tagli, c da scommetterci, torneranno, a breve, a far parlare di s. Ma al momento, meglio puntare sui misti, a met strada tra il fisso e il variabile. Con opzione, con tasso prefissato, o rivedibili ogni due, cinque o dieci anni. Lo conferma anche Igor Borceto, Responsabile conti correnti e finanziamenti famiglie di UniCredit Banca
di Elisa Vannetti
203 giorni fa
Spread uno e due. I primi aumenti a settembre. Una mazzata. Poi il secondo round ad ottobre: pi 64,45% rispetto ad agosto e pi 47,33% rispetto a un mese fa. Il record negativo? Banca Popolare di Vicenza con un pi 151,28%. Ecco chi ha ritoccato le commissioni. Chi le ha lasciate (pi o meno) invariate. E chi ha proposto nuovi prodotti
di Zara Stein
209 giorni fa
Il nome non inganni: il mutuo quasi fisso di BNL-BNP Paribas non a tasso fisso, ma variabile. Ha per un tetto o Cap massimo contenuto, per i tempi amarissimi di spread e tetti elevati. Il tetto massimo, infatti, arriva al 5,20%, molto vicino (da cui il nome) a un tasso fisso attuale
di Redazione
219 giorni fa
Francesca Tedeschi ospite del programma "Occhio alla spesa", andato in onda su RaiUno marted 11 ottobre 2011. La trasmissione, presentata da Alessandro Di Pietro, ha affrontato il tema del caro casa e della situazione dei mutui, con servizi e dibattito in studio.
di Elisa Vannetti
225 giorni fa
Veneto Banca +2,40%. Credem + 2%. Banca Popolare di Vicenza +1,90%. UniCredit +1,40%. Intesa Sanpaolo + 0,75%. Le banche, dalle grandi a quelle territoriali o solo online, aumentano gli spread applicati ai mutui. Effetto della crisi, che fa lievitare il costo di raccolta del denaro e incrementa il differenziale con gli altri paesi europei. Mentre anche le spese accessorie, di istruttoria e di perizia, in alcuni casi, schizzano verso lalto. Per fortuna, a sorpresa, c anche chi le commissioni le riduce
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