IWBank, Santander e Mediolanum. Ecco i migliori prestiti personali del 2011

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Comprare un’auto, arredare casa, pagare le spese per il matrimonio, iscriversi all’università, fare il viaggio dei propri sogni. I prestiti personali, indipendentemente dalla finalità, permettono di richiedere somme più o meno consistenti, in media intorno ai 47.000 euro da rimborsare in un lasso di tempo che va dai 5 ai 10 anni. Ma c’è anche chi arriva fino ai 100.000, come Prestito BNL Revolution XXL di BNL-BNP Paribas, o addirittura ai 250.000, come Mediolanum con prestito con garanzia. Quasi come un mutuo. Alcuni, poi, hanno tassi in promozione, altri invece puntano sulle spese tutte a zero, tipo istruttoria o incasso rata. E c’è anche chi aggancia al finanziamento un’assicurazione a tutela del debito gratuita.
Ma allora quale prodotto scegliere? Qual è il prestito migliore? Of-Osservatorio finanziario ha messo a confronto 20 prestiti personali di altrettanti istituti di credito utilizzando una simulazione d’uso. Ha calcolato rate mensili e rispettivi montanti, cioè costo totale del finanziamento al termine del piano di rimborso, nel caso ipotetico di un prestito personale di 10.000 euro da restituire in 5 anni, cioè 60 mesi. E ha stilato una classifica, ordinandola per rata mensile e montante più bassi. Ecco i 10 prodotti migliori, almeno per il momento.

Al primo posto della classifica si posiziona per il secondo anno consecutivo IWPrestito di IWBank con il tasso annuo nominale più basso del mercato e fisso al tondo 6%. Che vuol dire una rata di 193,33 euro al mese per un montante totale da restituire alla banca al termine del periodo di ammortamento incrementato di 1.599,80 euro. Si possono richiedere a prestito fino ad un massimo di 30.000 euro, da restituire in non più di 60 rate mensili, non sono previste spese di istruttoria, mentre per l’estinzione anticipata del debito va messa in conto una commissione aggiuntiva pari all’1% del capitale residuo. In più, si può inoltrare la richiesta di apertura direttamente online, ma solo se si è già correntisti della banca.

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	La classifica *
	BANCA	PRESTITO	TAN (%)	RATA (€)	MONTANTE (€)
1	IWBANK	Iw Prestito	6,00	193,33	11.599,80
2	SANTANDER	Prestito	6,78	196,98	11.818,80
3	MEDIOLANUM (22)	Prestito Personale con Garanzia	6,90	197,54	11.852,40
4	WEBSELLA.IT	Pronto Tuo Web	7,90	202,29	12.137,40
5	BPV	Versatilo	7,95	202,52	12.151,20
6	WEBANK	Prestito @me Large	8,00	202,76	12.165,60
7	UNICREDIT	Creditexpress Dynamic	8,50	205,17	12.310,20
8	BPER	Fragola Blu Fisso	8,60	205,65	12.339,00
9	SELLA	Prestidea	8,75	206,37	12.382,20
9	BANCOPOSTA	Prestito BancoPosta	8,75	206,37	12.382,20
10	FINECO	Prestito Fineco	8,95	207,34	12.440,40
11	BANCA POPOLARE DI BARI	MyCredit Sprint	8,99	207,54	12.452,40
12	BNL	Prestito BNL Revolution	9,25	208,80	12.528,00
13	BARCLAYS	Presto	9,50	210,02	12.601,20
13	CARIFE	PrestoInCarife	9,50	210,02	12.601,20
14	INTESA SANPAOLO	Prestito Multiplo	9,85	211,73	12.703,80
15	CREVAL	FidoContinuo Privati	10,50	213,70	12.822,00
16	UGF	Presto	10,99	217,37	13.042,20
17	MPS	Prestito Tuttofare	11,65	220,68	13.240,80
18	UBI BANCA	Creditoppla' Flessibile	11,99	222,39	13.343,40

Balza sul secondo gradino del podio, con un Tan al 6,78% per una rata mensile di 196,98 euro e un montante massimo di 11.818,80 euro, il prestito personale di Santander. In promozione dal 22 luglio 2010, ma in scadenza a fine mese. Per l’istruttoria della pratica sono richieste spese aggiuntive pari all1% del capitale residuo, mentre va considerata una commissione extra per l’incasso della rata mensile, pari a 2,50 euro per pagamento con RID bancario, che si riduce a 2 euro se il pagamento è disposto con bollettino postale.

---- Segue, in terza posizione, Mediolanum con rata di 197,54 euro e montante da restituire al termine del piano di rimborso pari a 11.852,40 euro. Il prestito personale con garanzia, infatti, applica un Tan massimo pari al 6,90%, a patto che la somma richiesta a prestito sia compresa tra i 5.000 e i 20.000 euro. Ma si riduce progressivamente per aumenti di capitale, arrivando a quota 6,40% per cifre comprese tra i 20.000 e i 75.000 euro, 5,40% tra i 75.000 e i 100.000 euro e 4,40% oltre i 100.000 euro. Si possono finanziare fino ad un massimo di 250.000 euro, da rimborsare in non più di 84 mesi, per l’istruttoria della pratica servono 150 euro, mentre per l’estinzione anticipata del debito non sono previste penali se la richiesta è inoltrata durante la prima metà del piano di ammortamento, ma diventano pari all’1% del debito residuo a partire dalla seconda metà. Inoltre, è anche possibile sottoscrivere una Polizza Protezione Prestito facoltativa, al costo di 12,50 euro mensili, con premio unico anticipato.

Perde una posizione rispetto alla rilevazione di un anno fa e si assesta al quarto posto Websella.it con Pronto Tuo Web. L’interesse massimo applicato è fisso al 7,90%, appena rinnovato, la rata mensile arriva a 202,29 euro, mentre trascorsi i 5 anni si dovrà restituire alla banca una somma massima di 12.137,40 euro. Cioè 2.137 euro e qualcosa, in più. Il finanziamento può durare al massimo 60 mesi, e non può essere erogato un capitale maggiore di 30.000 euro.

Sale di pochissimo, fino ad un massimo del 7,95%, il tasso applicato a Versatilo di Banca Popolare di Verona. Con una rata mensile di 202,52 euro e un montante al termine dei 5 anni di 12.151,20 euro. Compresa una polizza assicurativa sulla vita gratuita. L’importo erogabile arriva fino ad un massimo di 50.000 per i dipendenti e i pensionati, mentre per i lavoratori autonomi scende a 40.000 euro. Da rimborsare in non più di 120 rate mensili. Inoltre, Versatilo permette anche di modificare l’importo della rata, aumentandola o diminuendola a seconda delle disponibilità e di saltare un pagamento rimandandolo alla fine del piano di ammortamento.

Webank, con un Tan dell’8% tondo, arriva ad una rata massima di 202,76 euro per un totale di 12.165,60 euro. Prestito@me Large, inoltre, si può attivare direttamente online, eroga fino a 30.000 euro, rimborsabili in 120 rate e non prevede spese di attivazione e gestione o penali per l’estinzione anticipata del debito.

Settima posizione per Creditexpress Dynamic di Unicredit con Tan in promozione pari all’8,50% fino al 30 giugno 2011, ma solo se la richiesta di apertura viene inoltrata direttamente online. Altrimenti risulta pari al 10,50%. La rata mensile sale a quota 205,17 euro per un montante che arriva al termine dell’ammortamento a 12.310,20 euro totali. Inoltre, la durata del prestito va da un minimo di 12 mesi fino a un massimo di 84, per un importo richiedibile di non più di 30.000 euro. Mentre sono a disposizione servizi extra per personalizzare il piano di rimborso. Con Salta Rata, ad esempio, si può posticipare una mensilità per ciascun anno solare e accodarne il pagamento al termine del piano di ammortamento. Cambio Rata, invece, permette di modificare l’importo della rata modificando di conseguenza la durata del piano di rimborso Ricarica Prestito, infine, consente di ottenere nuova liquidità direttamente in conto.

Fragola Blu Tasso Fisso di BPER vede salire il costo totale del finanziamento a quota 12.339, che al mese vogliono dire 205,65 euro per un tasso fisso dell’8,60%. Incrementato di mezzo punto percentuale rispetto all’8,10% rilevato ad aprile 2010. Inoltre, si possono richiedere a prestito fino a 31.000 euro, da restituire in non più di 60 mesi, ma vanno messe in conto spese aggiuntive per l’estinzione anticipata del debito (1% del capitale rimborsato) e per l’istruttoria della pratica (0,50% del finanziato).

Perde posizioni e scende dalla sesta alla nona posizione anche Prestidea di Banca Sella a pari punteggio con Prestito BancoPosta di Poste Italiane (ex numero sette). Entrambi con rata di 206,37 euro e montante di 12.382,20 euro.
Per Prestidea, la colpa è del tasso annuo nominale incrementato rispetto all’ultima rilevazione e passato dall’8,35% di aprile 2010 all’8,75% attuale. Il finanziamento di Banca Sella, inoltre, può essere richiesto direttamente online, eroga al massimo 30.000 da rimborsare in 72 mesi, e aggancia al debito una assicurazione infortuni obbligatoria che comporta una spesa ulteriore di 14,56 euro.
BancoPosta, invece, vede aumentare il Tan applicato di un quarto di punto, passando dal tondo 8,50% di aprile 2010 all’odierno 8,75%. A zero però tutte le spese extra, in promozione fino al 15 maggio 2011. Nessuna penale, dunque è prevista in caso di estinzione anticipata, ma anche per l’istruttoria, l’incasso della rata mensile e per l’invio delle comunicazioni periodiche previste dalla legge la spesa resta fissa a zero. Previsto anche il rimborso delle imposte di 14,bollo.

Infine, ultima classificato nella top ten 2011 è Fineco con Tan all’8,95%, rata di 207,34 euro e montante complessivo di 12.440,40 euro. Il prestito va da un minimo di 2.000 a un massimo di 30.000 euro, restituibili tra i 12 e gli 84 mesi. Non sono previste spese per l’istruttoria della pratica e commissioni aggiuntive per l’incasso della rata mensile.

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