SOMMARIO
I tassi di interesse dei prestiti personali diminuiscono di quasi un punto percentuale e mezzo in un anno e passano dal 12,06% all’attuale 10,60%. Riportandosi (quasi) ai valori pre-crisi. E le richieste aumentano. Per comprare una nuova auto, pagare il matrimonio dei sogni, concedersi una vacanza in qualche località esotica. Ma anche iscriversi all’università, comprare un nuovo televisore e fare qualche riparazione in casa. Ma attenzione alle promozioni con la data di scadenza
Prestiti 2011. Buoni, ma solo in promozione
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Il settore prestiti personali, dopo 3 anni di stallo, sembra stia iniziando a risvegliarsi. Come prima cosa, cambiano i prodotti. O meglio, le condizioni economiche a cui sono offerti. A cominciare dai tassi di interesse. Nell’analisi annuale condotta da Of-Osservatorio finanziario su un campione di 20 finanziamenti emessi da altrettanti istituti di credito, infatti, emerge che nel 2011 il tasso finito di un prestito personale non finalizzato (vale a dire il Taeg), diminuisce del 12,11% rispetto alla rilevazione di aprile 2010, passando dal 12,06% di un anno fa all’attuale 10,60%. Di poco superiore rispetto al 9,63% medio registrato nel 2007, prima della crisi.
Mentre la durata del piano di rimborso, dilatata nel 2010 alla soglia massima media di 88,20 mesi, sarebbe a dire 7 anni e 3 mesi circa, scende fino ad un massimo di 85,20 mesi, cioè più o meno 7 anni e qualcosa. Aumenta anche l’importo medio concesso a credito, che arriva fino ad un massimo di 47.420 euro, cioè circa 10.000 in più rispetto all’anno scorso. Ma solo 3.000 circa in più rispetto al 2007.
| BANCA | PRESTITO | TAEG MAX (%) |
| IWBANK | Iw Prestito | 6,17 |
| SANTANDER | Prestito | 7,14 |
| MEDIOLANUM | Prestito Personale con Garanzia | 8,22 |
| WEBANK | Prestito @me Large | 8,30 |
| BANCOPOSTA | Prestito BancoPosta | 9,11 |
| BANCA POPOLARE DI BARI | My Credit Sprint | 9,37 |
| FINECO | Prestito Fineco | 9,42 |
| UNICREDIT | Creditexpress Dynamic | 9,50 |
| SELLA | Prestidea | 10,28 |
| BPV | Versatilo | 10,28 |
| CARIFE | PrestoInCarife | 10,61 |
| BNL - Gruppo BNP Paribas | Prestito BNL Revolution XXL | 10,99 |
| CREVAL | FidoContinuo Privati | 11,02 |
| UGF | Presto | 12,41 |
| BARCLAYS | Presto | 12,82 |
| INTESA SANPAOLO | Prestito Multiplo | 13,20 |
| MPS | Prestito Tuttofare | 15,09 |
| UBI BANCA | Creditopplˆ Flessibile | 16,94 |
| WEBSELLA.IT | Pronto Tuo Web | n.d. |
| BPER | Fragola Blu Fisso | n.d. |
| Media Taeg | 10,60 |
| BANCA | PRESTITO | IMPORTO MAX (€) |
| MEDIOLANUM | Prestito Personale con Garanzia | 250.000 |
| BNL - Gruppo BNP Paribas | Prestito BNL Revolution XXL | 100.000 |
| CREVAL | FidoContinuo Privati | 50.000 |
| BPV | Versatilo | 50.000 |
| CARIFE | PrestoInCarife | 35.000 |
| BPER | Fragola Blu Fisso | 31.000 |
| IWBANK | Iw Prestito | 30.000 |
| INTESA SANPAOLO | Prestito Multiplo | 30.000 |
| WEBSELLA.IT | Pronto Tuo Web | 30.000 |
| WEBANK | Prestito @me Large | 30.000 |
| SELLA | Prestidea | 30.000 |
| UNICREDIT | Creditexpress Dynamic | 30.000 |
| BANCOPOSTA | Prestito BancoPosta | 30.000 |
| FINECO | Prestito Fineco | 30.000 |
| SANTANDER | Prestito | 30.000 |
| BARCLAYS | Presto | 30.000 |
| MPS | Prestito Tuttofare | 30.000 |
| UGF | Presto | 30.000 |
| BANCA POPOLARE DI BARI | My Credit Sprint | 25.000 |
| UBI BANCA | Creditopplˆ Flessibile | n.d. |
| Media Importo: | 47.421 |
| BANCA | PRESTITO | RIMBORSO MAX (mesi) |
| WEBANK | Prestito @me Large | 120 |
| UBI BANCA | Creditopplˆ Flessibile | 120 |
| SANTANDER | Prestito | 120 |
| BNL - Gruppo BNP Paribas | Prestito BNL Revolution XXL | 120 |
| BPV | Versatilo | 120 |
| UNICREDIT | Creditexpress Dynamic | 84 |
| BANCOPOSTA | Prestito BancoPosta | 84 |
| FINECO | Prestito Fineco | 84 |
| BARCLAYS | Presto | 84 |
| UGF | Presto | 84 |
| MEDIOLANUM | Prestito Personale con Garanzia | 84 |
| INTESA SANPAOLO | Prestito Multiplo | 72 |
| SELLA | Prestidea | 72 |
| CARIFE | PrestoInCarife | 72 |
| MPS | Prestito Tuttofare | 72 |
| BANCA POPOLARE DI BARI | My Credit Sprint | 72 |
| IWBANK | Iw Prestito | 60 |
| WEBSELLA.IT | Pronto Tuo Web | 60 |
| BPER | Fragola Blu Fisso | 60 |
| CREVAL | FidoContinuo Privati | 60 |
| Media Rimborso: | 85,20 |
Come seconda cosa, aumenta la richiesta. Lo dimostrano i dati Crif che a gennaio 2011 rilevano una variazione percentuale della domanda pari al +3% rispetto allo stesso mese dello scorso anno, che si riduce ad un +2% nel mese di febbraio, e resta stabile a marzo. Mentre per Bankitalia, il tasso di espansione su base annua registrato negli ultimi 12 mesi a partire da febbraio 2010 è positivo e pari circa al 4,40%.
---- Le promozioni
Il merito del rinnovato interesse è da attribuire anche alle promozioni, per lo più attive a tempo determinato. Sul mercato ce ne sono parecchie, quasi tutte prossime alla scadenza. Ma è meglio affrettarsi, perché non è detto che verranno rinnovate alle stesse condizioni. Anzi, gli addetti ai lavori scommettono su un prossimo aumento dei tassi applicati. Soprattutto dopo che la Bce ha ritoccato al rialzo il saggio di sconto di un quarto di punto portandolo dal tondo 1% all’attuale 1,25%.
BancoPosta, ad esempio, seppur non intervenga sui tassi di interesse nominale, come di solito accade, rende tutte le operazioni accessorie a costo zero. La promozione agganciata al Prestito BancoPosta si chiama ‘Zero Spese’, e permette l’azzeramento delle spese aggiuntive in caso di estinzione anticipata, ma anche per l’istruttoria, l’incasso della rata mensile e per l’invio delle comunicazioni periodiche. In più, è previsto anche il rimborso delle imposte di bollo stabilite dalla legge pari a 14,62 euro per i prestiti con durata fino a 18 mesi o imposta sostitutiva dello 0,25% dell’importo finanziato per i prestiti con durata superiore. Ma la promozione, a tempo determinato, resta in vigore solo per due mesi, dal 15 marzo al 15 maggio 2011.
Più numerose, invece, le promozioni sugli interessi. Anche se hanno vita breve.
Come quella attivata da Santander già a luglio 2010 e in scadenza a fine mese. Che applica un tasso annuo nominale promozionale tra i più bassi sul mercato, pari al 6,78%, ridotto rispetto all’8,99% registrato nella rilevazione di aprile 2010.
Arriva fino a fine maggio, invece, la promozione attivata da UGF con tasso annuo nominale massimo applicato a Presto, fisso al 10,99%.
Mentre Unicredit Express Dynamic mantiene un tasso fisso all’8,50% fino al 30 giugno 2011, ma solo a patto che il finanziamento venga richiesto online. Altrimenti resta applicato un Tan massimo del 10,50%. Attiva una promozione collegata anche a CreditExpress Premium, sempre firmato Unicredit, che permette di ottenere ogni anno una riduzione dell’1% sul tasso di interesse, a patto che si paghino regolarmente le rate alla scadenza. Il finanziamento, che va da un minimo di 3.000 ad un massimo di 30.000 euro, prevede un piano di rimborso tra i 36 e gli 84 mesi.
Nuovissimo, infine, anche Prestito BancoPosta Famiglia di Poste Italiane, richiedibile da chi sta per sposarsi, si è sposato negli ultimi 12 mesi o ha festeggiato, sempre nell’ultimo anno, la nascita o l’adozione di un figlio. Il finanziamento applica un tasso promozionale dal 1 aprile al 31 luglio 2011 fisso al 6,90%, non prevede spese di istruttoria, commissioni extra per l’incasso della rata mensile e l’invio delle comunicazioni di legge. Inoltre, dura da un minimo di 12 a un massimo di 84 mesi e mantiene una penale per l’estinzione anticipata del prestito pari all’1% del capitale residuo.
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