Immobiliare Happy New Year/ I migliori mutui di febbraio

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Da mesi le banche si fronteggiano con spread sempre più bassi. Secondo i dati presenti nel DB Prodotti Bancari di Of-Osservatorio finanziario, a gennaio 2015 richiedendo un finanziamento a tasso fisso bisognava tenere in conto uno spread, in media, del 3,39% mentre per il variabile Euribor del 3,21%. Attualmente, invece, quello applicato al fisso è in media del 2,29% (-32%) e al variabile del 2,52% (-21%). Che si riducono rispettivamente all’1,45% e all’1,75% se l’importo non supera il 50-60% del valore dell’immobile (il cosiddetto Loan to Value).

Secondo i dati di PowerView Analytics, il nuovo data base dei numeri bancari di Of che analizza e confronta attraverso algoritmi proprietari i bilanci annuali e le semestrali di 80 banche per 21 gruppi bancari operanti in Italia, la banca che ha maggiormente aumentato le erogazioni – tra la fine del 2014 e giugno 2015 – è CheBanca! , con un aumento dell’80,73%. Tra le offerte proposte, oltre ai classici finanziamenti differenziati per Loan to Value, la banca online di Mediobanca propone anche sconti sullo spread per chi possiede un patrimonio di almeno 100.000 euro e riduzioni del canone di Conto Yellow in caso di addebito delle rate del mutuo.

Segue Banca Generali, che da poco si occupa di ipotecario collegato all’asset premier dei clienti affluent, con un aumento nelle erogazioni rispetto al dicembre 2014 di oltre il 52%. Terza posizione per Credem con una variazione che si attesta attorno al 45%. E chiudono la classifica Banca Popolare di Milano (+43,34%) e Bper (32,28%). Tutte banche che si sono concentrate su promozioni relative a finanziamenti fino al 50% del valore dell’immobile.

Ecco i migliori 5 mutui a tasso fisso e variabile, secondo la tradizionale simulazione di Of-Osservatorio finanziario basata su un mutuo da 100.000 euro da restituire in 15 anni.

I migliori 5 a tasso variabile

Il miglior mutuo a tasso variabile del periodo è di UniCredit, che applica al suo Mutuo Valore Italia (anche per la surroga) con Loan to Value fino al 50% uno spread dell’1,10% e una durata massima di 30 anni. Ipotizzando una richiesta di mutuo da 100.000 euro da rimborsare in 15 anni, quindi, il montante (il totale da restituire alla banca) è pari a 108.522 euro, con rate mensili da 602,90 euro. Le spese di istruttoria sono pari a 1.000 euro mentre per quelle di perizia servono 211,06 euro.

Segue Mutuo Domus di Intesa Sanpaolo con uno spread pari all’1,25% se l’importo non supera il 50% del valore dell’immobile grazie alla promozione, valida per tutto il mese di febbraio, che riduce dello 0,75% il tasso standard presente nei fogli informativi, anche in caso di trasferimento del finanziamento. Per un totale da restituire ( il cosiddetto montante) di 109.719 euro (609,55 euro al mese). A cui si devono aggiungere le spese di istruttoria pari a 400 euro e quelle di perizia che ammontano a 320 euro. E se si sceglie di attivare anche la polizza a protezione dell’abitazione ACasaConMe entro il 31 maggio 2015, il costo di attivazione è gratuito.

---- Medaglia di bronzo per il mutuo proposto da Bancadinamica, la banca online di Carismi, con spread dell’1,30% valido, fino al 60% del valore dell’immobile, per richieste entro il 29 febbraio 2016. Che si traduce in un totale da rimborsare di 110.120,40 euro pari a 611,78 euro di rata mensile. Le spese di istruttoria ammontano a 250 euro, anche queste in promozione fino alla fine di febbraio, mentre non sono previste quelle di perizia.

È valida fino al 31 marzo, per acquisto, ristrutturazione e surroga, l’offerta di Banca Popolare di Milano con spread all’1,35% in caso di Loan to Value fino al 60%, con spese di istruttoria pari a 800 euro e perizia a 214,72 euro. Da restituire in rate mensili (spese escluse) pari a 614,01 euro, per un totale di 110.521,80 euro.

Chiudono la top five numerose banche con promozioni con spread all’1,40%, che senza spese si traducono in un montante di 110.925 euro e rate mensili da 616,25 euro. CheBanca! e Veneto Banca applicano questo spread a finanziamenti che non superano il 50% del valore dell’immobile. Banca Popolare di Bari arriva fino al 75% con il suo Mutuo Zero, con validità fino al 31 marzo 2016, che azzera lo spread per il primo anno. Mentre arriva fino all’80% per i clienti Premier di Banca Mediolanum (60% per quelli standard), con validità fino al 15 marzo.

I migliori 5 a tasso fisso

La migliore offerta a tasso fisso attualmente sul mercato è Intesa Sanpaolo con un tasso finito dell’1,90% per richieste fino al 50%, sempre grazie alla promozione che sconta il tasso dello 0,75% a febbraio. Escluse le spese di istruttoria (400 euro) e quelle di perizia (320 euro) il cliente dovrà restituire in 15 anni 115.003,80 euro, pari a rate mensili da 639,91 euro.

Secondo posto per CheBanca! con il suo tasso fisso al 50% al 2,18% (spread 1,10%), valido fino al 29 febbraio, che corrisponde a un montante da 117.329,40 euro e rate mensili da 651,83 euro. A cui si devono aggiungere le spese di istruttoria pari a 600 euro e quelle di perizia a 250 euro.

Segue UniCredit con la sua proposta di Mutuo Valore Italia a tasso prefissato, pari al 2,25% se il Loan to Value non supera il 50% e la durata i 15 anni, con spese di istruttoria pari a 1.000 euro e di perizia a 211,06. In questo caso, sempre ipotizzando un finanziamento da 100.000 euro, il rimborso mensile sarà pari a 655,08 euro per un totale di 117.914,40.

E sempre un finanziamento di CheBanca! , questa volta valido fino al 60% occupa la quarta posizione. Con uno spread dell’1,25% per un tasso finito pari al 2,33% il totale da rimborsare alla banca è di 118.587,60 euro (658,82 al mese).

Chiude la top five Banca Popolare di Bari con il suo Mutuo Zero con spread sul fisso dell’1,50% ma azzerato per il primo anno, da richiedere entro il 31 marzo 2016. Per un tasso finito sui 15 anni del 2,40% da restituire in rate mensili da 662,09 euro per un totale di 119.176,20 euro.

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