È autunno. Rifioriscono nuovi mutui, carte, prestiti...

C’è grande fermento nel settore finanziario intorno ai nuovi prodotti creditizi che stanno per essere lanciati. Soprattutto grandi aspettative si muovono intorno alla prossima uscita di un nuovissimo mutuo firmato Unicredit. Ancora tutto “top secret”. E mentre alcune banche fanno muro per evitare che le preziose informazioni anticipino la sorpresa, altri istituti di credito hanno già iniziato a farsi concorrenza a suon di nuove uscite. Finalmente dopo un anno di inattività, di mutui richiesti e non concessi, di prestiti in stand-by e di conti correnti vessati dai tassi creditori in discesa, inizia a smuoversi qualcosa. E le banche ricominciano a fare il loro lavoro. Che sia il ritorno dei rendimenti positivi e del credito richiesto e concesso? È ancora presto per dirlo. Ma il boom di nuovi prodotti lascia ben sperare. Soprattutto perché le novità spaziano un po’ in tutti i settori. Non solo mutui, ma anche prestiti personali, polizze assicurative, conti correnti e soprattutto nuove carte di pagamento. Of ha fatto una carrellata delle novità già lanciate, con qualche anticipazione.

Nuovi mutui
Tra le novità più attese il nuovo mutuo firmatoUniCredit. “È vero, stiamo lavorando su un nuovo mutuo”, fa sapere Andrea Gnetti, Responsabile Mass Market Customers della Divisione Retail Italia di Unicredit, “è ancora presto per le anticipazioni, posso solo dire che uscirà a breve”. Sulla rampa di lancio anche il nuovo mutuo BPER, segretissimo, in uscita a metà ottobre.
Ma c’è anche chi, un nuovo mutuo, lo ha già presentato. Banca Etica, infatti, ha lanciato “mutuo a tasso rivedibile”, un prodotto che offre al cliente la possibilità di decidere, in anticipo, di modificare ogni 3 (o 5) anni il tasso applicato al suo finanziamento, passando in tal modo dal fisso al variabile, e viceversa. Il tasso scelto resterà poi in vigore per i 3 (o 5) anni successivi, al termine dei quali il mutuatario potrà nuovamente scegliere il tasso da applicare al suo mutuo per il periodo successivo. E così via.
Sempre in tema di tutela dell’abitazione anche le nuove formule assicurative appena presentate dal Gruppo Cariparma Friuladria. Si tratta di una nuova polizza, Protezione Casa, dedicata a proprietari e affittuari di immobili che intendono tutelare il valore delle proprietà e i beni contenuti, attraverso una copertura globale multirischi. Le offerte sono a pacchetto e comprendono garanzie differenti a seconda dei profili di copertura richiesti dal cliente (es. Incendio e Scoppio del fabbricato, infortuni domestici, furto, centrale di assistenza con pronto intervento). Si va dalla polizza versione “mini” a quella in versione “maxi”, ma si può anche optare per la protezione “media” o per quella dedicata all’ “affitto”.
“Noi siamo tra le poche banche italiane a non proporre polizze di terzi bensì prodotti realizzati all’interno del Gruppo”, ricorda Roberto Ghisellini, responsabile Direzione Retail di Cariparma, “e con Protezione Casa abbiamo realizzato un prodotto innovativo, semplice e conveniente. Inoltre nei prossimi mesi estenderemo la gamma anche alla protezione della persona. L’obiettivo è fornire un’offerta di polizze assicurative danni perfettamente integrata con un servizio di assistenza di prim’ordine in grado di rafforzare il legame con la nostra clientela”.

---- Prestiti personali
“Abbiamo appena lanciato due nuovi prestiti personali: CreditExpress Dynamic e Premium”, annuncia Gnetti (Unicredit) che spiega, “il primo è dotato di caratteristiche a tutela del cliente in difficoltà con il pagamento delle rate. Come l’opzione “salta la rata” o la possibilità di cambiare rata allungando il periodo di ammortamento del prestito. Il secondo, invece, premia il cliente che si distingue per la regolarità dei pagamenti effettuati Concedendo uno sconto dell'1% (annuo) sul tasso di interesse a tutti coloro che pagano regolarmente le rate alla scadenza”.
Entrambi i nuovi prestiti di UniCredit sono richiedibili da tutti i clienti privati, liberi professionisti, artigiani e lavoratori autonomi, e vengono erogati a partire da un importo minimo di 3.000 e fino a un massimo di 30.000 euro. Mentre il rimborso, mensile, prevede dalle 36 alle 84 rate.
In più, il nuovo CreditExpress Dynamic, va incontro al cliente in difficoltà, grazie a opzioni che permettono di saltare una rata all’anno che verrà poi rimborsata al termine del finanziamento (ma solo se solo il cliente ha già rimborsato almeno le prime 9 rate consecutive), oppure di “cambiare la rata”, modificando di conseguenza anche la durata totale del finanziamento. In più, grazie all’opzione “ricarica del prestito” è possibile ottenere una nuova liquidità fino all’importo dell’erogato iniziale, che però non può essere richiesta per più di 3 volte nel corso del finanziamento.
Anche Banca Popolare di Bari punta sui finanziamenti personali grazie a MyCredit Sprint. Il prestito che consente di avere finanziamenti da 2.000 a 30.000 euro, rimborsabili in un arco di tempo compreso tra i 24 e gli 84 mesi. Ma per richiedere il prestito è necessario essere titolari di un conto corrente aperto presso la banca. Perché l'importo erogato viene accreditato direttamente in conto, così come il rimborso può essere effettuato solo tramite RID disposti dal conto corrente.

Le nuove prepagate
Le new entry dell’autunno 2009 continuano poi con le carte di pagamento, soprattutto prepagate che, in linea con il trend che ha tenuto banco nell’ultimo anno, piacciono sempre di più (soprattutto ai giovani) sia per gli acquisti online che per le spese di tutti i giorni. Banca Popolare di Sondrio, ad esempio, presenta in occasione del nuovo anno accademico ormai ai blocchi di partenza la nuova Ateneo Card, la prepagata ricaricabile creata in collaborazione con Politecnico di Milano, Università degli studi di Milano – Bicocca, Key Client, Visa e Ingénico. “Carta di Ateneo è prima di tutto badge universitario”, chiarisce Mario Alberto Pedranzini Direttore Generale POPSO, “perché racchiude tutti i dati e le informazioni personali dello studente. In più è anche carta prepagata, per effettuare acquisti nei 12milioni di esercizi commerciali convenzionati con il circuito Visa Electron, e borsellino elettronico per i micro-pagamenti senza contatto grazie alla tecnologia Visa Paywave”. La carta, ricaricabile fino ad un massimo di 5.000 euro, è concessa gratuitamente dapprima a tutte le matricole e poi, entro fine anno, a tutto il resto della popolazione studentesca, compreso personale docente e ausiliario. Unicredit, invece, punta sulla carta sostituisci-conto. È nata, infatti, Genius Card, una ricaricabile dotata di codice Iban per consentire l’accredito di stipendi e pensioni, la domiciliazione delle utenze, l’effettuazione di pagamenti, bonifici e giroconti. “La nostra carta è ideale per i giovani e per tutti coloro che vogliono gestire in modo semplice ed economico le loro spese”, spiega Gnetti (UniCredit), “perché il canone di 1 euro al mese è azzerato se si ha meno di 27 anni, o se si dispongono accrediti mensili di almeno 500 euro. inoltre i prelievi sono sempre a 0 se effettuati presso gli oltre 8.000 ATM del Gruppo”. Per averla servono 5 euro, mentre il canone mensile pari a 1 euro è a 0 per i primi sei mesi, per gli under 27 e si accreditano almeno 500 euro al mese. Inoltre la prepagata sostituisci-conto di UniCredit, permette di domiciliare le bollette gratuitamente, di effettuare ricariche del proprio cellulare e di prelevare denaro contante da tutti gli ATM del Gruppo a 0 euro.
Inoltre può essere ricaricata via web e telefono al costo di 0,50 euro a operazione, mentre la commissione applicata è gratuita fino al 2010 se disposta da ATM del Gruppo (poi salirà ad 1 euro) e arriva a 3 euro se invece ci si reca in filiale.
---- Altra novità è la prima prepagata firmata Paypal. La società che si occupa di gestire una piattaforma sicura per i pagamenti online, infatti, presenta la sua prima carta prepagata creata in collaborazione con MasterCard e Lottomatica, per i pagamenti anche off-line negli shop fisici, in Italia e all’estero. La ricaricabile nominativa costa 5 euro, che diventano 0 se la richiesta di attivazione viene inoltrata entro fino anno, ha un plafond di 10.000 euro e può essere ricaricata sia sul web che in uno degli 8.000 punti vendita Lottomatica.
È una novità dell’ultima ora anche la nuova prepagata ricaricabile lanciata da Poste Italiane in collaborazione con Visa: Postepay Twin. In realtà non si tratta di una sola prepagata ricaricabile, bensì di due “carte gemelle” (costano 8 euro insieme) che permettono di trasferire denaro da una carta all’altra, senza l’uso del contante. Una serve per inviare e l’altra per ricevere denaro. Le carte-gemelle, una nominativa e l’altra anonima, inoltre, possono essere utilizzate per effettuare acquisti in Italia e all’estero, e per prelevare denaro contante da Postamat e ATM.
E altre novità sono in agguato, previste per il prossimo futuro, soprattutto da parte di Intesa Sanpaolo che sembra essere molto attiva nel mercato carte di pagamento. Ma ancora non si hanno notizie certe.

Non solo prepagate
MPS punta sulle carte di credito revolving. Nonostante negli ultimi anni non siano andate molto bene a causa dei costi troppo elevati. Novità dello scorso luglio infatti è Carta Unica Gold, la carta option emessa da Consum.it, la finanziaria del Gruppo Montepaschi. Si tratta di una carta revolving, che permette di pagare a saldo i propri acquisti, come le tradizionali carte di credito, o di rimborsare l’importo speso ratealmente, modificando e definendo l’importo massimo da addebitare mensilmente. Richiedibile sul circuito MasterCard o Visa, la carta ha un fido compreso tra 3.000 e 10.000 euro e un tasso mensile dell’1.16%, con TAN al tondo 14% e TAEG al 14,93%. L’altra novità, firmata sempre MPS, è stata invece presentata ad agosto e si chiama M’Honey Card. Si tratta anche in questo caso di una carta di credito revolving emessa da Consum.it, disponibile in due varianti: Basic e Classic. La prima è un prodotto d’ingresso, destinata cioè ai clienti che hanno esigenze di piccolo credito, non superiore ai 1.000 euro. Costa 8 euro l’anno e ha un tasso mensile pari a 1,22%, con TAN al 14,52% e TAEG al 15,54%. La seconda, invece, costa di più ma ha anche più servizi accessori collegati. La quota annuale è di 15 euro, mentre il tasso revolving mensile è pari a 1,48%, con TAN al 17,76% e TAEG al 19,28%. In più però la versione Classic include una polizza assicurativa gratuita che copre eventuali infortuni e permette al cliente infortunato di sospendere il pagamento delle rate, una carta di credito per un familiare gratuita, la possibilità di ampliare il plafond fino ad un massimo di 5.000 euro. Vedi il VII Rapporto Prepagate qui

Dalle carte ai conti correnti
L’ultima novità è di Webank, la banca online del Gruppo BPM, che affianca all’ormai storico Conto@me, il nuovo conto di rendimento Conto Webank. In pratica si tratta di due prodotti in uno, però collegati. Il primo è un conto corrente tradizionale, online e a zero spese (ma anche zero remunerazione) che serve per gestire l’operatività dei propri soldi, movimentarli facendo bonifici o pagamenti, pagando utenze e bollette. Il secondo invece è un conto di deposito, che permette di ottenere rendimenti attivi dalle giacenze depositate. I tassi vanno dall’1,70% per i depositi a 3 mesi, al 2,50% per quelli a 12, passando per il tondo 2% attribuiti a chi opta per un deposito di 6 mesi. Mentre per i depositi liberi la remunerazione scende a un più contenuto BCE+0,10%, cioè 1,10%. Naturalmente lordo. I soldi da un conto all’altro possono essere trasferiti i in qualunque momento e senza spese aggiuntive, e si può anche decidere di rendere più veloce l’operazione di trasferimento impostando trasferimenti automatici.
Punta sul restyling di un conto già esistente invece Credem che, già da agosto, offre Conto Friends. Il conto corrente per i giovani tra 18 e 28 anni costa 2 euro al mese (azzerabili se si sottoscrive una polizza auto o si utilizza la carta di credito), offre operazioni a zero per sempre, non applica commissioni aggiuntive per il pagamento delle utenze, e rende gratuiti anche bancomat, carta di credito Ego, internet e phone banking e custodia titoli. In più per tutti i nuovi correntisti c’è un navigatore satellitare TomTom One in regalo. Infine Banca Sai lancia un nuovo conto di deposito. Si chiama DConto e offre un tasso attivo del 2% per depositi fino a 50.000 euro, mentre per eccedenze il tasso applicato è pari al BCE (1%). Il conto inoltre si attiva gratuitamente e può essere aperto anche online dalle pagine del sito.