Bollettino OF e OFMutui n. 46

Il mutuo piace misto
Si chiama "Mutuo Opzione Sicura", la proposta che stava nel "cassetto" di UniCredit Banca come annunciato a Of lo scorso autunno (Leggi qui). E' un prodotto adatto a sfruttare i vantaggi del tasso variabile con la sicurezza di poter rinegoziare il tipo di tasso e la durata: ha quindi le caratteristiche di un misto, più flessibile, ma da studiare e seguire con attenzione. In sintesi il mutuo prevede, a condizioni predefinite, di poter percorrere tre strade: iniziare il piano di ammortamento a tasso variabile e rinegoziare in qualsiasi momento passando alla formula di tasso fisso cinque anni senza nessuna spesa; iniziare un piano di ammortamento a tasso variabile Euribor e rinegoziare in qualsiasi momento al tasso variabile BCE o viceversa; iniziare il piano di ammortamento a tasso fisso per 5 anni e rinegoziarlo a scadenza, ovviamente senza nessuna spesa. L’altra possibilità che dà il Mutuo Opzione Sicura è più classica, cioè quella di allungare fino ad un massimo di 60 mesi il piano di ammortamento così da poter ridurre l’importo della rata. Non è prevista l'opzione con Cap. Copre fino all'80% del valore dell'immobile e non è disponibile per chi ha un lavoro dipendente a tempo determinato.

A Natale regalati un prestito
Tempo di prestiti per sostenere spese impreviste (la rata del mutuo, le spese condominiali, le tasse) o per regalarsi una vacanza di sogno a Capodanno: le offerte sono varie, ma con tassi sostanzialmente fermi rispetto l'ultima rilevazione di Of (Leggi qui). L'offerta di Bancoposta è ampia, ma la novità più interessante (le altre proposte sono standard e di vecchia data) riguarda la possibilità di avere un prestito in tempi rapidi denominato "Prontissimo", anche senza essere correntisti e senza avere alcun libretto postale. Il prestito è quindi erogato in contanti presso qualsisi ufficio postale: importo massimo erogabile 6000 euro restituibile in massimo 5 anni, nessuna spesa d'istruttoria, nessun tasso di estinzione anticipata. Il Tan e il Taeg sono chiaramente leggermente più elevati che per i correntisti: Tan al 12,5% e Taeg al 13,25% mentre, ad esempio, per il quinto dello stipendio/pensione si chiedono Tan al 6,58% e Taeg all'8,98% mentre per il prestito base il Tan è a quota 9,50% mentre il Taeg massimo è deò 9,94%, per importi da 1.500 a 10.000 euro che scende a quota 8,85%,per importi superiori ai 10.000 euro. Il prodotto è fornito da Deutsche Bank.

Cariparma - Gruppo Crédit Agricole ha indetto il concorso "Fiducia Contante Speciale Natale": se si chiede un prestito si può partecipare al concorso a premi per vicnere un lettore MP3. Si può richiedere da 1.000 a 10.000 euro rimborsabili anche in 5 anni (60 rate) con un tasso fisso (Tan) del 6,75% e un Taeg massimo di 8,80%. Nella pagina del sito c'è anche un form da compilare per essere richiamati. Il call center è piuttosto rapido e fissa un appuntamento alla filiale più vicina dove è necessario andare per ricevere ulteriori informazioni. rata a 118 euro per 6000 euro in 5 anni.

Nel apporto annuale sui consumi di Findomestic, si prevede una crescita della spesa media natalizia a 210 euro dai 190 euro del 2008. La banca specializzata nel credito al consumo ha rilevato una crescita del 186% nelle vendite di auto ad alimentazione alternativa, mentre in generale il comparto auto chiude con un calo dell'immatricolato del 2,7 per cento. Crescono le spese per i decoder (+230%) e segnano un buon rialzo anche gli scooter di cilindrata superiore ai 50 cc (+9%), gli elettromestici bruni (+16% e in particolare i video crescono del 30%), l'informatica (+7%) e i beni per la casa (+3%). Compresse le spese per i mobili, per l'abbigliamento, per viaggi e vacanze, per l tempo libero e per le collaborazioni familiari mentre resistono i settori istruzione, spese alimentari e mediche.

Carte sostituisci-conto spopolano: ecco la Carta Corrente Prepagata di Banca Sella
Accreditare lo stipendio o la pensione, ricevere ed effettuare bonifici, trasferire somme di denaro ad un’altra carta prepagata o ad un conto corrente senza dovere aprire un conto corrente sembra essere la strada giusta aperta nel 2005 da Banca MPS con Spider e seguita via via da altre banche. Oggi arriva la Carta Corrente Prepagata del Gruppo Banca Sella, dotata del sistema “Chip & Pin”, che garantisce anche un più elevato standard di sicurezza, non prevede costi di ricarica tramite internet, banca telefonica, oppure direttamente in succursale o con bonifico da altra banca, ha un costo d’emissione una tantum di 6 euro ed un canone annuo di 6 euro.

---- Idea Regalo: la carta del tifoso
Un'idea regalo dalle banche: la prepagata del tifoso. A proporla sono UniCredit, Intesa Sanpaolo e Poste Itaiane. UniCreditCard Click UEFA Champions League è la carta prepagata MasterCard ricaricabile fino a 5.000 euro utile anche per gli acquisti su Internet e che in più permette di partecipare a un concorso a premi per vincere i biglietti della UEFA Champions League.

Sempre in tema di idea regalo per il tifoso da segnalare il successo della Carta Cuore Rossonero di Intesa Sanpaolo che oltre ad essere una prepagata Flash consente l'ingresso allo stadio come tessera di abbonamento (la versione contactless per ora è sospesa ma verà potenziat nel 2010) e che, per la prima volta, diventa anche strumento fedeltà con la raccolta punti (punti Stella) per accedere a una speciale classifica per godere di speciali facilitazioni nell'acquisto di biglietti per particolari.

C'è poi la novità di Poste Italiane che ha emesso due nuove Postepay NewGift dedicate ai tifosi della Roma e della Lazio. Postepay A.S. Roma e Postepay S.S. Lazio sono le due nuove prepagate e ricaricabili MasterCard distribuite negli uffici postali a un costo di 10 euro e che possono anche essere trasformate gratuitamente in una Postepay nominativa standard senza limiti di ricarica.

Una prepagata per comprare i giornali (con lo sconto)
A Parigi c'è una carta fedeltà per acquistare i quotidiani con lo sconto. E' una prepagata, si chiama "La mia carta stampa" e permette di acquistare diversi quotidiani con uno sconto fino al 25%. Un modo semplice e intelligente per affrontare la crisi della stampa che colpisce anche la Francia. Tra i promotori Le Monde e Libération: I giornali si aspettano un aumento delle vendite fino al 20% fidelizzando i lettori.

Voglia di M-Banking per le Banca di Credito Cooperativo
Nasce SimplyBank Mobile, la nuova applicazione web che Auriga, azienda italiana specializzata nelle soluzioni software per l’IT banking, propone alle banche clienti in particolare alle BCC. Segno che il mobile banking è ormai un canale indispensabile per le banche di qualsiasi dimensione. L'applicazione è adatta anche per iPhone e per tutti gli smartphone di ultima generazione. "La banca su mobile rappresenta d’altronde il futuro prossimo in particolare nel nostro Paese, grazie ad un bacino potenziale di circa 30 milioni di italiani bancarizzati in possesso di un cellulare, quasi doppio rispetto ai 14,6 milioni di utenti internet." Si legge nel comunicato della società. SimplyBank Web, su cui funziona anche la nuova applicazione per Mobile, è oggi utilizzato da importanti centri servizi nazionali come SBA, Cedecra, Federazione Marchigiana BCC, Cabel e da più di mezzo milione di utenti. Le operazioni al momento abilitate, almeno in questa prima fase di lancio, sono quelle dell’estratto conto (da data a data e con selezione rapida ultimi 7, 30, 60 o 90gg), del bonifico attraverso coordinate IBAN con causale e esito configurabili e del cambio password di accesso e password dispositiva. Già dalla prossima settimana saranno rese disponibili altre importanti funzioni: come la ricarica cellulari, ricarica prepagata e il giroconto. Il prodotto di Auriga offre però già anche alcune funzioni originali, come la possibilità di impostare la ricezione di notizie via RSS attraverso un feed reader integrato, oppure di predisporre all’interno dell’applicativo collegamenti a siti di settore, borsa e valute, per tenere sempre sotto controllo il mercato e il mondo della finanza. Ancora, grazie alla natura web-based dell’applicativo, di interrogare ad esempio il proprio smartphone in tutta comodità e rapidamente per sapere dove si trovi in ogni momento lo sportello Bancomat più vicino della propria banca.

L'Italia salvata dalle formiche
"Formiche" sono le famiglie italiane che nel 2009 hanno continuato a risparmiare aiutando il paese ad uscire dalla crisi. Ad affermarlo è il Rapporto 2009 sul risparmio e sui risparmiatori in Italia, a cura di Andrea Beltratti per l'annuale rapporto BNL/Centro Einaudi, intitolato "Un risparmiatore consapevole". Partendo da dati Istat sul secondo trimestre 2009, il documento evidenzia un aumento della quota del risparmio del 4% in 18 mesi. Nello stesso arco di tempo, gli investimenti fissi lordi delle imprese sono scesi invece del 10 per cento. "Di fronte al peggiorare del quadro dell’attività produttiva gli italiani hanno continuato, per quanto possibile, a risparmiare." Con sacrificio e lungimiranza le famiglie stanno "mettendo fieno in cascina" per i tempi difficili che verranno: la sensazione infatti è che la crisi continuerà per molto tempo. Il 63 per cento degli intervistati ritiene che gli anni 2010-2015 rappresenteranno «un periodo di abbassamento del tenore di vita e di crescita debole». All’inizio degli anni Ottanta, quando ebbe avvio la serie del Rapporto BNL/Centro Einaudi, la quota di coloro che dichiaravano di risparmiare sulla base di obiettivi specifica era pari al 60 per cento. Oggi questa quota è ridotta al 24 per cento. Allo stesso modo, nel 2009 la percentuale di chi individua nella sicurezza di non perdere il capitale la qualità primaria di un investimento del risparmio tocca un massimo di 56. Distanziati si collocano il rendimento di breve periodo, la liquidità e, soprattutto, il rendimento che si può ottenere nel lungo termine, al quale solo il 9 per cento degli intervistati assegna una posizione di primato.

Foriero di buone notizie è anche il Genworth Index secondo cui l’Italia è passata dal secondo posto del 2008 al quinto posto del 2009 per la vulnerabilità finanziaria dei consumatori. Anche il punteggio relativo alla vulnerabilità finanziaria è diminuito, passando da 58 a 40 punti, raggiungendo un livello simile a quello del 2007. La percentuale delle famiglie vulnerabili dal punto di vista finanziario è passata dal 38% del 2008 al 25% nel 2009, portando l’Italia in linea con la media di tutti gli altri Paesi. La percentuale di chi si aspetta un peggioramento della propria situazione è scesa dal 25% al 20%. Il Genworth Index misura la vulnerabilità finanziaria di 14 Paesi europei e nel 2009, per la prima volta, sono stati inclusi anche gli Stati Uniti. L’indice è stato costruito in base alle risposte fornite a due domande principali: 1) quante volte hai incontrato difficoltà finanziarie negli ultimi 12 mesi?; 2) quali sono le tue aspettative circa la situazione economica della tua famiglia in futuro? “Le famiglie italiane hanno sofferto a causa del tasso di disoccupazione che ha raggiunto il livello più alto degli ultimi 14 anni a quota 7,9%, e per una perdita di valore delle loro attività. Quasi 2 milioni di italiani sono senza lavoro. La crescita annua dei redditi delle famiglie ha pertanto iniziato a crollare nei primi tre mesi del 2009. Hanno tuttavia potuto beneficiare di tassi di finanziamento più contenuti e prezzi immobiliari meno rincarati rispetto ai vicini di casa del resto dell’Europa” ha detto Valeria Picconi, Managing Director di Genworth Financial per i business Lifestyle Protection e Mortgage Insurance in Italia. Il business Lifestyle Protection è composto da una famiglia di prodotti che aiutano i mutuatari e i consumatori a mantenere il proprio stile di vita, permettendo di pagare regolarmente prestiti, ipoteche e altri impegni finanziari in caso di disoccupazione, disabilità o altri infortuni, e i debiti insoluti in caso di morte. www.genworth.com/consumerindex

L'ironia contagia il viral-marketing di MPS
Con tre video dal tono ironico e surreale, il Gruppo Montepaschi lancia sul web una campagna di viral marketing per promuovere in rete il contoonline di “Infinita”. L’iniziativa prevede il rilascio progressivo di 3 video virali, publicati sulla fan page di Facebook dedicata a “Infinita” (www.facebook.com/infinita.mps) e su YouTube (www.youtube.com/infinita). La campagna, si legge in un comunicato, si rivolge soprattutto a fasce di utenza composte da giovani, studenti o individui alle prese con i primi passi nel mondo del lavoro e i primi risparmi da conservare. I canali di diffusione utilizzati saranno alcune delle piattaforme di social network più popolari del momento. Il concept di base della campagna, declinato in tutti i video, è il vantaggio di gestire i propri risparmi aprendo un conto online piuttosto che affidarsi ai metodi fai da te, scomodi e poco sicuri. Si parte dunque con “Il quadro”, il primo video della serie. Il filmato ha come protagonista un giovane manager in carriera, intento a conservare i suoi guadagni in una cassaforte a muro nascosta alle spalle di un dipinto raffigurante un uomo vestito con abiti del ‘600. Il finale a sorpresa rivela la natura divertente e dissacrante del video, il cui scopo è comunicare il messaggio suscitando ilarità e interesse nello spettatore, spingendo quest’ultimo al passaparola. La scelta di Facebook quale piattaforma di lancio dà ulteriore vigore alla spinta “viral” della campagna: grazie ai meccanismi di condivisione messi a disposizione dal social network, difatti, la diffusione del video è affidata agli utenti stessi. La realizzazione è curata dalla web agency nascar.

Appuntamenti 2010
18-21 Gennaio, 18th International Islamic Finance Forum 2010, Grange St. Paul’s Hotel, Londra
21 Gennaio, The Future of Banking In Greece, Financial Times Global Events, Hotel Grande Bretagne, Atene
4 Febbraio, European Payments, London Stock Exchange, Londra
11 Maggio, See the Future of Finance First, Finovate 2010, San Francisco USA
10 e 11 giugno, Banche e Sicurezza, ABI Roma