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Introduzione: Storia e innovazione tecnologica Of-Osservatorio finanziario indaga sulle tecnologie di telecomunicazione mobile e sul loro utilizzo all’interno dei sistemi bancari. Facciamo, però, un passo indietro e tracciamo una brevissima storia dei servizi bancari offerti alla clientela. La tecnologia e le mode stanno seriamente mettendo allo stretto i sistemi bancari, costringendo l’intero settore a inseguire ogni nuovo spiraglio di tecnologia o innovazione tecnologica per acquisire il maggior numero di clienti possibile, in grado di battere sul tempo la concorrenza ed offrire alla clientela la massima concentrazione di servizi ad elevato tasso tecnologico. Anche perché secondo Gartner e secondo molti degli analisti entro il 2012 il numero delle transazioni e dei pagamenti via cellulare dovrebbe duplicare raggiungendo la ragguardevole cifra di 190 milioni di utilizzatori e almeno un terzo di questi useranno servizi m-banking e m-trading. Per capire meglio questo meccanismo occorre fare un passo indietro nel tempo, a quando cioè non c’era Internet o ai suoi albori.
Sembra molto tempo, ma la diffusione di Internet su larga scala risale a 10-15 anni fa. Appena 15 anni fa, per effettuare qualunque operazione in banca, un utente doveva recarsi di persona e avere un contatto diretto con l’operatore allo sportello, spiegare l’operazione bancaria che intendeva svolgere e l’operatore eseguiva, o mandava l’utente all’operatore adatto all’operazione che si voleva attuare.
Tutto questo funziona ancora oggi per eseguire operazioni delicate e che richiedono la presenza dell’utente. Oppure per gli utenti che non hanno Internet, che non lo sanno usare oppure che non si sentono sicuri delle operazioni eseguite attraverso Internet. Fortunatamente questi utenti sono in costante diminuzione e il progresso tecnologico ha il sopravvento.
L’avvento di Internet
La diffusione di massa di Internet ha costretto gli istituti bancari ad affacciarsi al nuovo mondo offrendo dapprima semplici informazioni e successivamente servizi alla clientela. E' quanto è accaduto in questi ultimi 10 anni: le prime banche ad aprire un canale web sono state CR Firenze nel 1997 seguita da BPM-Webank nel 1999 ed a partire da allora, tutte le banche si sono adeguate ai tempi.
Con il trascorrere degli anni, i servizi online si fanno sempre più specializzati e raffinati ed oggi, possiamo affermare, che con una banca online si possono compiere la maggior parte delle operazioni che un tempo si effettuavano agli sportelli: dalla semplice consultazione del saldo, ai bonifici, dal pagamento di bollettini postali e delle tasse, dalla gestione delle carte di credito fino alla gestioni dei titoli borsistici, le cosiddette operazioni di trading online. Con il passare del tempo il problema maggiore per le banche è divenuto la salvaguardia della sicurezza delle operazioni eseguite online. Oggi il problema della sicurezza dell’home banking impegna seriamente i webmaster dei siti bancari e tutti gli esperti in crittologia e sicurezza informatica ed anche i produttori di browser (i software di navigazione); tutti settori convergenti a trovare la massima sicurezza possibile del trasferimento dei dati dal client (il computer dell’utente) e il server (il computer della banca) che offre i servizi. Dal punto di vista matematico la sicurezza assoluta non esiste, statisticamente però con lo sviluppo dei moderni sistemi il rischio di intercettazione di dati o di furti informatici è minimo se e soltanto se i siti informatici bancari sono progettati usando determinate precauzioni e soprattutto se i loro sistemi di sicurezza interna vengano continuamente aggiornati e monitorati.
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