Mutuo variabile Cap di Banca delle Marche

Il variabile Euribor di Banca delle Marche può anche avere come opzione un Cap o un tetto massimo, che è una delle strade attivate da alcune tra le banche migliori dal 2009, per permettere di partire con un tasso variabile, oggi a livelli minimi, senza l'angoscia del futuro. Il Cap, infatti, tutela nel caso i tassi dovessero superare una certa soglia (Leggi qui). Quello di Banca delle Marche ha in più anche nel sito una pagina molto chiara che spiega come funziona esattamente il prodotto: quando il tasso dovesse salire oltre la soglia prevista (chiamata strike) la banca rimborsa la cifra in più pagata. Sempre nella stessa pagina si spiegano bene i vantaggi di questa scelta: si beneficia di un valido strumento di copertura del rischio di incremento dei tassi di interesse con la possibilità di stabilire un livello di tasso massimo, per un importo anche inferiore a quello della propria esposizione, adattandolo alle proprie esigenze iniziali o sopravvenute e inoltre di acquistare l’opzione sia al momento della concessione del mutuo sia durante la fase di ammortamento del finanziamento. Addebito del premio e dei differenziali sono versati direttamente sul conto corrente senza nessun costo aggiuntivo per la stipula o per l’estinzione anticipata. Il preventivo è personalizzato e quindi è stato necessario fare una prova reale.

Ciò che piace
Lo spread applicato al tasso variabile è stato dell'1,75% e quindi si parte con un tasso finito annuale del 2,98%. Istruttoria e perizia insieme al costo di 450 euro. Il cap è del 5,5%. Non è obbligatorio aprire un conto. Se si ha meno di 35 anni si arriva anche al 90% del valore della casa data in garanzia.

Ciò che non piace
In filiale per un Cap chiedono oltre all'assicurazione obbligatoria sull'immobile per incendio e danni, che è indispensabile sottoscrivere con una compagnia dello stesso gruppo bancario (in genere AVIVA Assicurazioni S.p.A.) e per tutta la durata del mutuo, anche una polizza vita. La proposta alternativa che fanno è un variabile Bce con spread all'1%, spiegando che anche un variabile di questo tipo mette al riparo dai rischi derivanti dal surriscaldamento tassi dato che la Bce dovrebbe mantenere stabile il suo tasso e non superare la soglia del 4% (ma ovviamente nessuno ha la sfera di cristallo).