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La remunerazione più alta la offre CheBanca!, la banca online del Gruppo Mediobanca – Compass, che arriva a garantire un netto 2,36% per i depositi a 8 mesi. Grazie ai pronti contro termine, i cosiddetti Pct, prodotti tradizionali di risparmio gestito “ad alto rendimento”, con remunerazioni (in teoria) più vantaggiose rispetto agli altri prodotti di investimento, più o meno liquidi. Mentre il tasso di interesse scende a quota 1,92% netto per scadenze a 4 mesi e a 1,48% per il più breve vincolo a 1 e 2 mesi. Ma ancora per pochi giorni. Perché a partire dal prossimo 15 febbraio i tassi attivi subiranno un ridimensionamento.
Ma come funzionano i Pct? In pratica, si tratta di prodotti di investimento, meno liquidi rispetto a conti correnti e di deposito perché vincolati ad un limite di tempo (mai superiore ai 12 mesi), con i quali la banca si impegna a cedere un certo numero di titoli ad un determinato prezzo (a pronti), per poi riacquistare tale quantità allo scadere del periodo di durata dell’investimento, ad un prezzo maggiorato da un tasso di interesse (a termine).
Oltre a CheBanca! sono numerosi gli istituti di credito che li inseriscono nel loro carnet di prodotti (confronta la tabella con i dati aggiornati).
Ha un’offerta molto variegata, ad esempio, IWBank, la banca online pura che offre l’interesse più elevato sul mercato per i depositi a 3, 6 e 12 mesi, e pari rispettivamente a 0,40%, 0,60% e 0,80% netti. “Il nostro IWPower non è giuridicamente proprio un Pct, ma un servizio di acquisto titoli di stato (BOT), anche se in sostanza per il cliente non cambia molto”, chiarisce Vincenzo Tedeschi Responsabile Marketing e Prodotto di IWBank che spiega, “le somme che rimangono in giacenza fino alla fine del vincolo producono il rendimento più elevato, ma il cliente ha comunque la possibilità di svincolare i risparmi in qualsiasi momento”. L’investimento minimo iniziale deve essere pari almeno a 1.000 euro, non sono previste spese o commissioni aggiuntive, nemmeno per i bolli statali, e si può interrompere l’investimento in qualunque momento, senza però ottenere la maturazione degli interessi. Mentre si può portare a casa un interesse più elevato grazie all’opzione Turbo, con la quale si autorizza la banca al prestito dei BOT acquistati. Con IWPower Turbo e IWPower SuperTurbo, infatti, i tassi applicati salgono rispettivamente a 0,70% e 1,50% per scadenze trimestrali, 0,85% e 1,85% per vincoli a sei mesi, e 1% e 2% se si opta per la durata a 12 mesi. Ma attenzione ai limiti minimi d’investimento che, per l’opzione SuperTurbo, aumentano fino a 10.000, 15.000 e 30.000 euro, a seconda delle scadenze scelte (rispettivamente 90, 180 e 365 giorni). "Con l'opzione SuperTurbo andiamo a privilegiare quei clienti che possono permettersi di vincolare cifre molto più consistenti per un certo periodo di tempo", continua Tedeschi, "maggiore è la somma depositata, maggiori saranno i rendimenti".
Fineco Bank, la banca online del Gruppo Unicredit invece, arriva ad offrire al massimo lo 0,79% netto sui depositi a 12 mesi per investimenti che vanno da un minimo di 1.000 a un massimo di 1.000.000 euro. Mentre la remunerazione scende a quota 0,66% per i depositi a 3 e 6 mesi.
Segue IWBank e Fineco Bank nella classifica rendimenti dei Pct a 3 e 6 mesi, Websella.it, la banca online appartenente al gruppo Banca Sella con vincoli da 1 a 6 mesi e un tasso massimo applicato alle scadenze semestrali pari a 0,80%. I pronti contro termine di Websella.it hanno un sottostante costituito da corporate bond, non prevedono costi aggiuntivi ad esclusione dell’imposta di bollo di 14,62 euro da corrispondere solo all’apertura e prevedono una soglia minima di investimento di 50mila euro. Anche Banca Sella punta sui Pct, con un’offerta che si divide in due. Se il sottostante è costituito da corporate bond emessi dalla banca i rendimenti, per vincoli da 1 a 6 mesi, possono raggiungere lo 0,80%. Mentre le remunerazioni sono più contenute nel caso in cui il sottostante sia costituito da titoli di stato: 0,10% per depositi a 1 e 2 mesi, 0,11% per vincoli trimestrali e 0,18% per scadenze a 6 mesi. "Le remunerazioni dei PCT sono allineate con l’andamento dei tassi di interesse", chiarisce Luca Ferrarese, Responsabile Mercato Privati del Gruppo Banca Sella che spiega, "i pct sono in genere prodotti per investimenti con scadenze prefissate e per importi significativi, non vengono proposti per ottimizzare la liquidità sul conto corrente ma come vero e proprio investimento. In alternativa si può optare per Conto Tuo Valore, presentato a ottobre 2009, un conto a pacchetto che ingloba conto corrente e polizza assicurativa CBA Tuo Valore, che consente di ottenere un rendimento dalle somme depositate pari al 2% lordo annuo, bloccato fino a fine marzo 2010. E i trasferimenti dal conto alla polizza e viceversa avvengono del tutto in automatico sulla base di soglie minime e massime di giacenza predefinite".
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