Il conto su misura. Ecco cosa metterci dentro, e quanto costa

Dalle carte di pagamento ai voucher carburante, dai buoni spesa agli sconti su viaggi e vacanze, dalle polizze auto alle assicurazioni sulla vita. I conti correnti si arricchiscono di servizi aggiuntivi, bancari e non, spesso inclusi nei canoni mensili di abbonamento dei conti a pacchetto, oppure opzionali attivabili a condizioni agevolate con un aumento del canone mensile. Si tratta in pratica di conti modulari, personalizzabili in base alle esigenze di utilizzo dei clienti, con canone che cresce progressivamente a seconda dei servizi di volta in volta attivati. Si parte di norma con un set standard, che include carte di pagamento e operatività online o via Atm, per arrivare a pacchetti all-inclusive con costo mensile a scalare, che si riduce progressivamente maggiori sono gli optional attivati dal cliente. Of-Osservatorio finanziario ha analizzato tutte le ultime novità. Ecco cosa offrono le banche, e a che prezzo.

È un conto con canone modulare, cioè azzerabile, l’ultima uscita di MPS, Conto Zip, che permette di comprimere i costi mensili acquistando altri prodotti della banca.
Il costo standard di 4 euro al mese, comprende un set base di servizi gratuiti: carta di debito, multicanalità integrata Infinita, domiciliazione utenze (acqua, luce, gas, telefono) e documentazione online. E si riduce, fino all’azzeramento, per chi attiva altri prodotti della banca. Viene scontato, infatti, 1 euro al mese a chi dispone l’accredito diretto di stipendio o pensione, 1 euro per pagamenti con carta di credito pari almeno a 5.000 euro l’anno, che diventano 2 euro per pagamenti superiori a 6.000 euro l’anno, 2 euro per un patrimonio gestito pari o superiore a 15.000 euro.
Al set base, si aggiungono gli opzionali (Carta di credito Unica Classic emessa da Consum.it e Deposito Titoli), acquistabili anche progressivamente nel tempo, che vanno ad incrementare il canone mensile base di 2 euro per ciascun servizio attivato. Ottenendo così uno sconto sul prezzo standard. Per esempio, la carta di credito costa all’anno 30 euro, mentre attivandola come servizio aggiuntivo al conto, si spendono 2 euro al mese, cioè in tutto 24 euro l’anno.
Il conto, riservato ai nuovi clienti o ai già clienti non titolari di conto corrente da almeno 6 mesi, inoltre, rende gratuite tutte le operazioni disposte dai canali Internet, phone e mobile banking, Atm e Pos e quelle di accredito, mentre per le operazioni disposte da filiale è previsto un costo di 3 euro.
Inoltre, incluse nel canone mensile, anche agevolazioni extra dedicate a tutti i nuovi sottoscrittori (valide fino al 31 marzo 2011). Come ad esempio 5 consulenze finanziarie gratuite con adesione al servizio di consulenza del Gruppo, Advice, che costerebbero ciascuna 10 euro. Esenzione dal pagamento dell’imposta di bollo del conto corrente e delle spese di deposito titoli, per chi dispone l’accredito di stipendio o pensione e in presenza di un patrimonio gestito nel trimestre pari o superiore a 30.000 euro. Un bonus una tantum di 50 euro in caso di sottoscrizione di un nuovo mutuo, di trasferimento di un mutuo da un’altra banca e di accredito dello stipendio. Sconto del 30% sul premio del primo anno per acquisto delle polizze AXA MPS: Operazione Salute, Patrimonio Sicuro, Futuro Amico.
Inoltre, per chi apre il conto entro il 28 febbraio 2011, il canone resta a zero per 12 mesi. Mentre, i nuovi sottoscrittori che aprono Conto ZIP entro fine anno, avranno in regalo una borsa A.G. Spalding & Bros. Oltre all’opportunità di partecipare ad un concorso a premi con estrazione di 10 iPhone.

Conto Sostenibile di Barclays Bank ha un canone mensile di 6 euro, che diventano 3 per chi dispone l’accredito continuativo dello stipendio. Inclusi e a zero spese anche prelievi illimitati presso gli ATM del Gruppo Barclays in Italia e 50 prelievi all’anno presso gli ATM di altre banche, sia in Italia che in area Euro. A costo zero anche la carta di credito Barclays Premium, due carte Bancomat Internazionali, l’accesso ai canali Phone e Internet Banking, l’accredito diretto di stipendio e pensione e il servizio di domiciliazione utenze. Tra gli extra, non inclusi, gli sms di alerting, con un costo di 1,50 euro in più al mese. Lanciato il 31 maggio 2010, Conto Sostenibile offre una alta remunerazione fissa al 3% lordo per giacenze tra i 10.000 e i 100.000 euro, e rimborsa parte delle utenze domestiche (elettricità e gas) domiciliate sul conto corrente. Il rimborso avviene tramite voucher carburante con calcolo effettuato a chiusura dell’anno solare, con premio erogato entro il 30 aprile dell’anno successivo.
Le promozioni però resteranno valide fino al 31 dicembre 2013, mentre il prodotto potrà essere sottoscritto al massimo fino al 31 dicembre 2010.
---- Genius Smart di Unicredit, novità del 2010, è un conto a pacchetto. Può essere richiesto direttamente online, e permette di azzerare il canone del package e quello della carta di credito, di non pagare commissioni per i bonifici online Italia o UE e le spese fisse di custodia e amministrazione di un deposito titoli.
Il canone, di 6 euro al mese, può essere scontato di 2 euro al mese per accrediti di stipendi, pensioni o bonifici ricorrenti di almeno 1.500 euro. Mentre per un patrimoni di almeno 15.000 euro, si può usufruire di uno sconto extra di ulteriori 4 euro al mese.
Tra i servizi inclusi nel canone mensile vi è una carta bancomat, una carta di credito MasterCard o Visa Credito UniCredit Card Classic (ma anche Etica o WWF) gratuita solo il primo anno ma azzerabile anche quelli successivi, a patto che i pagamenti nell'anno precedente raggiungano l'importo complessivo di almeno 2.000 euro. A zero anche le spese fisse di amministrazione e custodia di 1 deposito titoli, il canone della Banca Multicanale, per accedere al conto via Internet e via telefono, e le spese di scrittura per 12 operazioni ogni sei mesi disposte da filiale e su canali diversi dallo sportello. Inclusi nel canone anche servizi extrabancari, come Millegenius Club, il programma che premia la fedeltà dei clienti con premi dedicati. Il programma di raccolta punti della banca, è dedicato esclusivamente ai titolari di un conto Genius First, Genius Smart o Genius Club.

Sconto di Banca Delle Marche, dedicato alle famiglie ha un canone mensile fisso a 6 euro che include operazioni gratuite illimitate, l’invio a zero commissioni dell’estratto conto trimestrale e copertura assistenziale. Mentre a scelta si possono attivare gli optional ad un costo che va ad aggiungersi al canone mensile. Sono, infatti, previste condizioni agevolate sulla carta di credito Cartasi Base, richiedibile a 18 euro l’anno, anziché a 30,99 euro, e sull’home banking, Inbank per il quale è prevista una spesa mensile extra pari a 1 euro, che si riduce di 0,25 euro per ogni operazione dispositiva effettuata. Applicati sconti anche sull’acquisto di varie polizze assicurative: come “R.C. Capofamiglia” (0,50 euro in più al mese) che assicura l’intestatario del conto corrente ed i componenti del nucleo familiare, o “SOS veicolo” (1,50 euro in più al mese) che garantisce il soccorso stradale ed il traino dell’autovettura di proprietà dell’assicurato o di un componente del nucleo familiare.
Inoltre, serve un canone mensile di 0,50 euro per ottenere la tessera Agis “Vieni al cinema”, che consente di accedere a tutte le sale cinematografiche in Italia, usufruendo di uno sconto del 30% sul prezzo del biglietto. Mentre costa 7 euro in più ogni mese l’adesione al servizio “Banca delle vacanze”, che prevede il rilascio di un buono sconto di 250 euro da utilizzare per l’acquisto di vacanze, voli last minute e soggiorni, firmati Last Minute Tour. Quindi, qualora si decidesse di attivare tutti questi extra, il canone mensile da zero, lieviterebbe a quota 18 euro.
Tuttavia, è anche previsto un programma di sconti che premia la fedeltà. Il conto infatti può essere autoricaricato fino all’azzeramento del canone base mensile: si ottiene uno sconto di 0,50 euro se si spendono almeno 200 euro al mese con la carta Pagobancomat, altri 0,50 euro vengono scontati a chi utilizza la carta di credito CartaSI, per gli accrediti di stipendi e pensioni, se si sottoscrive un contratto di Gestione in Fondi con versamenti periodici, una Polizza ramo Vita o Previdenziale a premi ricorrenti e un mutuo ipotecario o un prestito personale.
A disposizione, infine, anche un ulteriore sconto fedeltà che permette di ottenere una riduzione del 30% sul canone base mensile dopo 3 anni dall’apertura e del 50% dopo 5 anni.

Anche Deutsche Bank ha un conto modulare a catalogo: db Componi che permette di attivare solo i servizi di maggior interesse, costruendo un pacchetto su misura. A scelta varie combinazioni. Si parte dal conto base con canone mensile di 3euro, che include a zero spese 30 operazioni trimestrali, spese di chiusura, domiciliazione utenze, assegni, Internet e Phone Banking db Interactive, Bancomat e carta revolving db Comfort a zero per sempre. Con 2 euro al mese extra, si può aggiungere al conto base un Modulo Investimenti (per l’apertura del deposito titoli). Con 3,50 euro al mese, invece, si attiva il Modulo Operazioni, che include: operazioni a zero illimitate, carta di credito, bonifici online, remunerazione delle giacenze e agevolazioni per i prelievi da Atm.
Costa 8,50 al mese infine, il conto base con l’aggiunta di entrambi i moduli, mentre per il pacchetto all inclusive si avrà una spesa mensile di 12 euro.
Inoltre, associato gratuitamente al conto anche il programma Valore Fedeltà, che premia i clienti con sconti dedicati che arrivano fino al completo azzeramento del canone mensile. Funziona così: per tutti coloro che oltre al Conto Base hanno attivo un solo Modulo tra Investimenti e Operazioni, dopo 24 mesi il modulo mancante è in regalo, mentre il prezzo rimane invariato. Per chi, invece ha attivo conto base e entrambi i moduli, dopo 24 mesi in regalo il pacchetto All Inclusive sempre al prezzo di 8,50 euro al mese, anziché 12. Infine, dopo 12 mesi di Modulo All Inclusive, uno sconto di 1 euro sul canone mensile per ogni anno di vita del conto, fino al suo completo azzeramento. Ha un set base e un set di servizi opzionali Conto UP Online di Banca Generali. Il conto base ha canone zero e offre un tasso creditore garantito e pari al Tasso BCE, Bancomat gratuito e operazioni senza commissioni aggiuntive. Ma per attivare, a scelta, anche i prelievi Bancomat gratuiti e illimitati, la carta di credito CartaSi VISA o MASTERCARD, l’Internet Banking con quotazioni in tempo reale e il deposito titoli, va messa in conto una spesa di 1 euro al mese per ciascun servizio opzionale attivato.

Anche BPM propone un conto con canone a scalare: si chiama New Welcome, il canone di 4 euro può azzerarsi se si possiedono altri prodotti. Ogni prodotto fa risparmiare 1 euro il mese. Il conto corrente New Welcome è a tasso creditore (avere) a zero e tasso debitore (dare) al 12% se con fido, altrimenti 14,5%. Il canone di 4 euro comprende operazioni illimitate, spese di liquidazione, carta bancomat internazionale, estratto conto online, documenti di sintesi online, accredito stipendio o pensione, domiciliazione utenze, carta di credito per il primo anno (Carta Impronta), Internet Banking e Phone Banking, prelievi su sportelli Bancomat stessa banca.
Oltre al canone sono offerti: la Carta di credito, che dal secondo anno costa 26 euro e la Carta Prepagata Je@ns a 4,5 euro per l'emissione. Deposito titoli con canone variabile in base all'importo gestito: ad esempio, per solo Titoli di stato il costo è di 10 euro l'anno oltre a 0,50 euro di recupero spese postali. Invio estratto conto cartaceo 1 euro, prelievo sportello automatico altre banche 1,9 euro, bonifico verso Italia da sportello 3 euro, bonifico online 0,75 euro, spese prelievo contante allo sportello 1,50 euro, richiesta movimento/saldo allo sportello 1 euro, spese invio documenti per posta 0,90 euro, libretto assegni da 10 assegni 0,52 euro. © Of-Osservatorio finanziario - Riproduzione riservata

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