Prestiti 2012. La classifica: sul podio Mediolanum, Intesa Sanpaolo e IWBank

Il finanziamento migliore del 2012? È quello che costa meno. Cioè che ha il tasso annuo nominale più basso del mercato, nessuna commissione extra per l’incasso della rata mensile, zero penali se si estingue anticipatamente e possibilmente anche zero spese di istruttoria. Meglio ancora se c’è anche una polizza assicurativa, facoltativa, così si può scegliere se pagare qualcosa di più oppure no, che protegge il debito dal rischio di eventi imprevisti.

Ma confrontare i vari prodotti sul mercato e individuare quelli migliori è molto difficile nel 2012. Dal 1° giugno 2011, infatti, è entrata in vigore l’informativa europea di base sul credito ai consumatori, che ha imposto alle banche l’obbligo di fornire un nuovo modulo standard Iebcc (Secci all’inglese) al posto del tradizionale foglio informativo. Il modulo è più specifico, con taeg e voci di costo varie riportate in evidenza. Ed è personalizzato, cioè realizzato sul momento con le informazioni personali del cliente e in base a specifici importi e durate. È un preventivo, insomma, da richiedere in filiale. Il nuovo sistema però ha reso impossibile il confronto delle varie offerte. Perché i fogli informativi sono (quasi) del tutto scomparsi dai siti istituzionali delle banche. Ecco perché, per stilare la classifica 2012, Of-Osservatorio finanziario ha fatto compilare agli istituti di credito una tabella basata su una simulazione standard, con importo richiesto di 16.000 euro da restituire in 72 mesi. Sono state calcolate le spese di istruttoria, ove presenti, e l’eventuale assicurazione facoltativa, se disponibile. Ecco la top ten 2012, realizzata sulla base delle informazioni direttamente fornite dalle banche.

Al primo posto della classifica di Of-Osservatorio finanziario di maggio 2012 si posiziona Banca Mediolanum con MaxiCredit. Il prestito personale ha tasso variabile e spread decrescente all’aumentare del patrimonio investito con il Gruppo Mediolanum. Così, utilizzando la simulazione di Of, per finanziamenti di 16.000 euro da rimborsare in 72 mesi si avrà un tasso annuo nominale del 6,17%, ma solo per chi ha capitali investiti compresi tra un minimo di 5.000 e un massimo di 20.000 euro. Mentre per chi ha giacenze o investimenti superiori a 1.000.000 euro il tasso scende ad un massimo del 2,67%. In più, è anche possibile sottoscrivere la polizza a protezione del debito, facoltativa, con una spesa di 720 euro in più. Sempre fissa, infine, l’istruttoria, con una commissione di 150 euro.

Segue sul secondo gradino del podio Intesa Sanpaolo con il prestito per i giovani under 35 Superflash. Il tasso applicato, in promozione fino a fine giugno 2012, resta fisso per tutta la durata del piano di rimborso ed è pari al 7,49%. Si può finanziare da un minimo di 2.000 a un massimo di 30.000 euro, da restituire in non più di 6 anni, ed è necessario essere titolari di un conto corrente aperto presso la banca.
Per accedere al prestito, inoltre, non serve avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato, ma basta dimostrare di essere lavoratori alla data della domanda e di aver lavorato almeno 18 mesi negli ultimi 2 anni. Non sono previste spese extra di istruttoria e di incasso della rata mensile. Mentre resta sempre gratuita anche l’opzione “posticipo rata”, che permette di saltare una rata all’anno accodandola al termine dell’ammortamento. A patto però di essere in regola con la restituzione delle mensilità precedenti.

Terza classificata IWBank con il prestito online emesso da Findomestic. Il tasso applicato, utilizzando la simulazione di Of, è pari al 7,90% e resta fisso per tutta la durata. Mentre sono a zero i costi dei servizi accessori, come l’incasso della rata mensile e le spese di comunicazione. Nessun costo, inoltre, è applicato all’apertura dell’istruttoria della pratica. Il finanziamento si richiede interamente online, la fattibilità viene comunicata via e-mail e i soldi accreditati direttamente sul conto corrente. In più, è anche possibile seguire lo stato di avanzamento della pratica in tempo reale dall’area personale di tracking online.

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